銀行準備制度ってなに？ 😲 信用創造の「ブレーキ」の仕組みを解説！

今回は、普段あまり聞き慣れないかもしれないけど、実はわたしたちのお金の流れや景気に深く関わっている仕組み、「銀行準備制度」について、金融初心者の方にもわかりやすく解説していきます。

この制度、実は以前の記事で紹介した「信用創造」を理解する上でもとっても大切なんです！ 💡

銀行準備制度って、ざっくりいうと？

銀行準備制度とは、「銀行が、預金の一部を、中央銀行（日本なら日本銀行）などに預けておくことを義務付ける制度」のことです。

「準備」という言葉が示す通り、銀行が「まさかの時」に備えてお金を用意しておくためのルール、とイメージしてください。

銀行が準備するお金のことを「準備預金（または支払準備金）」と呼びます。

この準備預金は、主に以下の場所に置かれます。

そして、どれくらいの割合を準備しなければならないかは、「準備率（預金準備率）」というルールで決まっています。

例えば、準備率が1%で、あなたが銀行に100万円預けたら、銀行はそのうち1万円（100万円の1%）を準備預金として用意しなければならない、ということです。

銀行準備制度には、主に2つの重要な役割があります。

もし、預金者が一斉に「お金を引き出したい！」と銀行に殺到したらどうなるでしょう？

銀行はすべてのお金を貸し出しているため、手元に十分な現金がないと「ごめんなさい、払えません…」となってしまい、銀行への信用が失われ、社会が大混乱に陥ってしまいます。

準備預金は、こうした「取り付け騒ぎ」を防ぐための「保険」のような役割を果たし、預金者がいつでもお金を引き出せる安心感を支えています。

これが、この制度の最も重要な経済的な役割です！

以前の信用創造の記事で、銀行が私たちから預かったお金の一部を貸し出すことで、預金という形のお金（銀行マネー）が増えていく仕組みを解説しました。これが信用創造です。

しかし、この信用創造が無限に、際限なく行われたらどうなるでしょうか？

このような事態を防ぐために、銀行準備制度が「ブレーキ」の役割を果たすのです。

銀行は、預金を受け入れるたびに、必ず一定割合の準備預金を積まなければなりません。この「準備預金」として隔離されたお金は、もう二度と貸し出しに回すことができません。

つまり…

中央銀行（日本銀行）は、この「準備率」を操作することで、世の中に出回るお金の量を間接的にコントロールし、景気が過熱したり冷え込みすぎたりしないように調整しているのです。

銀行準備制度は、銀行が預金の一部を準備する地味だけど超重要なルールです。

この「ブレーキ」の存在を理解すると、お金がどうやって生まれ、どうやって増えすぎないように調整されているかという経済の仕組みが、より深く見えてきますよ！

ぜひ、以前の記事と合わせて、金融の基本をマスターしていきましょう！😊