信用創造とは？｜金融初心者向けのやさしい解説✨

こんにちは！投資を始めたいけど、「信用創造」なんて言葉を聞くと難しそうで、ちょっと身構えちゃいますよね😅でも大丈夫！このブログでは、金融知識が全くない方でもわかるように、「信用創造」の仕組みを超シンプルに解説します。

信用創造とは、簡単に言うと、銀行が「お金を貸す」という行為を通じて、世の中に出回るお金の量を増やす仕組みのことです。

「え、銀行って預かったお金をそのまま貸してるんじゃないの？」と思うかもしれませんが、実はそうじゃないんです。

まず、あなたが銀行に100万円を預金したとします。これがスタート地点です。

銀行は、この100万円すべてを貸し出すわけではありません。万が一、あなたが急にお金を引き出しに来ても困らないように、一定の割合（日本では準備預金といいます）を日本銀行に預けたり、手元に残したりします。

例えば、この割合を10%としましょう。

次に、銀行は残りの90万円をA社に融資しました。

ここでポイントです！銀行はA社に現金90万円を渡す代わりに、A社の銀行口座に90万円を振り込みます。つまり、「銀行預金」という形のお金が新しく生まれたことになります。

A社がこの90万円を使ってB社から商品を買うと、B社は代金の90万円を自分の銀行に預金します。

このB社の銀行も、同じように90万円のうち10%（9万円）を残し、残りの81万円をC社に貸し出します…。

この「預金→貸し出し→新たな預金→新たな貸し出し…」という連鎖が繰り返されることで、最初にあなたが預けた100万円を元手に、世の中全体の預金（お金）の量が何倍にも増えていくのです。これが信用創造の正体です。

信用創造の役割は、経済にとってとても重要です。

経済活動の活性化
世の中のお金が増えることで、企業はお金を借りて新しい事業を始めたり、設備投資をしたりしやすくなります。これにより、モノやサービスがたくさん作られ、経済が活発になります。
　
社会の信頼（信用）がベース
銀行が「この人（企業）はちゃんとお金を返してくれるだろう」という信用に基づいてお金を貸すから、この仕組みが成り立っています。この「信用」がお金を生み出す源になっているから「信用創造」という名前なんですね。